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农行支行长骗取客户8000万:买房买车买写字楼 投资亏了3000万

2021-01-13 14:24:37 浏览: 35 作者: 观察者
摘要:如果你有8000万,你会怎么花?前不久,赣州的吴某就体验了一把暴富的感觉,她除了购买住宅、豪车、写字楼、名牌手表等,还炒期货、炒股、炒贵金属等,但亏损超3700万元。骗取客户钱财后,员工失联2019年7月17日,中国农业银行股份有限公司于都县支行向于都县公安局报警,称该行一名员工失联。经过警方调查发现,失联员工吴某,出……

如果你有8000万,你会怎么花?

前不久,赣州的吴某就体验了一把暴富的感觉,她除了购买住宅、豪车、写字楼、名牌手表等,还炒期货、炒股、炒贵金属等,但亏损超3700万元。

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骗取客户钱财后,员工失联

2019年7月17日,中国农业银行股份有限公司于都县支行向于都县公安局报警,称该行一名员工失联。

经过警方调查发现,失联员工吴某,出生于江西省于都县,原系上述农行营业部主任,曾任该银行于都工贸城支行行长。同时,通过调查发现,吴某曾在前一天发了一封电子信件至其办公邮箱,并通过微信提前告知同事,让其7月17日查看该电子信件。查阅信件发现,吴某讲述了自己利用职务之便骗取了多名客户钱财的事实。

随后,警方发现,吴某已经逃往广东省珠海市。警方于7月19日前往珠海市香洲区,与农行于都县支行工作人员一起,将吴某劝说归案。

利用职务办理虚假业务,

她骗了近8000万

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偿还个人债务及支付利息,还买豪车住宅名牌手表

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针对巨额款项追讨的问题,网友普遍猜测,银行一定会“甩锅”!

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但是,也有少数网友认为银行应当承担相应责任!

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对于这个问题,本期《说法》邀请到了广州云普法团队成员马俊哲律师给我们解读

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主持人:这骗来的钱已经被吴某花掉了,那么这些受了损失的客户要如何索赔呢?找银行还是找吴某?

马俊哲律师:本案中的当事人可以直接向银行进行索赔,银行赔偿给当事人之后,可以要求该员工赔偿。存款人把钱存到银行后,银行的工作人员挪用了,这就属于银行监管不力的问题,证据上如果确实跟银行有关联的话,银行要承担相应的还款责任。

法律点解析

《民法典》第一百七十二条规定:行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后,仍然实施代理行为,相对人有理由相信行为人有代理权的,代理行为有效。

表见代理的成立要件:

1. 行为人无代理权;

2. 有使相对人相信行为人具有代理权的事实或理由;

3. 相对人为善意;

4. 行为人与相对人之间的民事行为具备民事行为的有效要件。

本案中:

1. 吴某违反规定以银行名义向客户推荐虚假理财、虚假信贷服务;违反银行关于理财、信贷等程序规定,属于无权代理。

2. 吴某以营业部主任身份,对出具的相关材料加盖公章,足以使相对人相信其具有代理权。

3. 吴某办理的相关业务,相对人均认为自己是与银行签订协议,不知吴某系违规使用印章办理虚假业务,具有善意。

4. 吴某与客户之间的协议、合同成立且合法有效。

综上所述,吴某利用自己银行营业部主任身份、违规使用印章,为客户办理虚假信托、虚假理财业务的行为是表见代理行为;代理行为有效,银行应依约承担相应责任。

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造成特别重大损失,

吴某被判处有期徒刑13年

经过一审、二审后,在终审中,法院认为,吴某作为国有银行工作人员,利用职务上的便利,吸收客户资金不入账,用于个人投资、购置固定资产等,数额特别巨大,造成特别重大损失,其行为已构成吸收客户资金不入账罪;吴某作为国有银行工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用,情节严重,其行为已构成挪用公款罪。

同时,2019年7月20日案发以来,吴某所在的银行已代偿了涉案客户的实际损失,共向本案吸收客户资金不入账及挪用公款中未兑付的涉案客户代偿7424.741982万元。因此,吴某应向该银行退赔上述款项。

最终法院判决

吴某犯吸收客户资金不入账罪,判处有期徒刑八年,并处罚金人民币二十万元;犯挪用公款罪,判处有期徒刑六年。总和刑期十四年,并处罚金人民币二十万元,决定执行有期徒刑十三年,并处罚金人民币二十万元。同时,责令吴某于判决生效后三十日内,退赔上述银行7424.741982万元。

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