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一年弹指一挥间,基金投顾还好吗?

2020-11-13 20:51:17 浏览: 83 作者: 星扒客
摘要:一、投顾的价值基金市场一直存在着“基金赚钱,基民不赚钱”的痛点,不少投资者喜欢在市场高点时入场,绝大部分产品的投资者回报都落后于产品收益。先看两组数据:1、中国基金业协会数据显示:截止2018年底,近15年股票型基金年化收益率平均为14.1%,债券型基金年化收益率平均为6.9%,显著高于市场无风险收益率水平。2、据基金……

一、投顾的价值

基金市场一直存在着“基金赚钱,基民不赚钱”的痛点,不少投资者喜欢在市场高点时入场,绝大部分产品的投资者回报都落后于产品收益。

先看两组数据:

1、中国基金业协会数据显示:截止2018年底,近15年股票型基金年化收益率平均为14.1%,债券型基金年化收益率平均为6.9%,显著高于市场无风险收益率水平。

2、据基金业协会2017年度调研显示,自投资基金以来盈利的投资者占比仅为36.5%,也就是说,将近三分之二的基民是亏钱了。

基金投顾的到来,可以在相当程度上可以帮投资者尽可能避免“基金赚钱了,自己的实际收益却很有限甚至亏损”的情况。因为投顾主要可以帮投资者处理两大痛点:

1、买基金瞎择时,追在山顶,割在山底。

2、买的产品和收益期望、风险承受能力不匹配。

去年10月,证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,宣告基金投资顾问业务试点正式推出。试点一年来,获准试点投顾业务的各机构都在发挥着自己的优势,努力探索如何更好地提升投资者的盈利体验。

一年弹指一挥间,基金投顾还好吗?

二、“基金赚钱基民不赚钱”的问题解决了吗?

这些公司投顾业务干的怎么样,估计投资者首先关心的还是收益。从收益角度看,这些公司整体干的都很不错。

一年弹指一挥间,基金投顾还好吗?

各家基金公司的投顾组合的业绩整体都不错,目前这些组合中收益最高的是中欧基金的优势行业精选,该组合截止11月11日的最近一年收益高达65.01%。

这些机构中,笔者熟悉的就是中欧的投顾组合。中欧投顾的组合中目前人气最高的两个策略组合分别是超级股票全明星和双季乐稳健增强。

前者是激进的组合,组合以长期业绩优秀的基金为核心基础配置,动态配置大小盘、行业风格的“卫星”基金。多元配置,分散风险,力争在不同市场周期赚取超额收益。组合运作3年多,近1年涨幅55.68%。

后者是偏保守的固收增强,追求稳中求进的组合。底仓精选纯债等较低风险债券基金,辅以少量绝对收益策略基金;略微提高股票仓位,争取收益稳中求进。适时加入更多类型资产和策略,风险更分散,严控波动。这个偏保守的组合运作接近2年,近1年涨幅9.03%。

我们看到不管是激进的组合和偏保守的固收增强组合都取得了不错的收益。其实也好理解,毕竟管理这些投顾组合的基金经理要比普通投资者更懂得选基金、搭配基金,并根据市场环境进行调仓。这和投资基金其实是一个道理,还是“把专业的事情交给专业的人做”。

那么,投顾业务试点一周年,“基金赚钱基民不赚钱”的问题解决了吗?我们这里以中欧投顾的数据为例:

1、中欧钱滚滚APP的投顾客户留存率近90%

2、盈利占比高达93.06%

从数据可以看出,基金投顾在相当程度上有效地帮助投资者提升了盈利水平。

三、投顾如何做到“千人千面”?

每个投资者的投资目的、风险承受能力、投资收益目标、对流动性的要求都不一样,这就要求基金公司在做投顾组合的时候要尽可能的做到千人千面。那基金公公司的投顾组合是如何做的呢?

我们看到几家基金公司都推出了不同的投顾组合供投资者选择,有的按照年龄分、有的按投资需求场景分...

每个基金公司的做法都有所不同,例如中欧的投顾主要按照投资者“每笔钱”的投资目标及建议持有时长来进行规划投顾组合的。他们将投资者的资金分为四类:

1、财富成长: 长期资产增值的钱,追求高额回报;

2、稳健理财: 短期内用不到的钱,争取稳中求进;

3、活钱管理: 随时要用的钱,力争高于货基收益;

4、人生规划: 有具体长远投资目标的钱, 如养老投资等。

并根据这四类资金设置出了不同的组合:

1、对应财富成长的组合包括:超级股票明星、经典股债均衡、指数严选常投几个组合;

2、对应稳健理财的组合包括:双季乐稳健增强、季季乐稳健回报、年年乐偏债进取几个组合。

3、对应活钱管理的组合包括:现金增强组合;

4、对应人生规划的组合包括:75后水滴养老组合。

可以看出,从流动资金管理,长期财富增值到养老投资规划,中欧均有对应解决方案,并进行个性化定制,提供持续服务。

一年弹指一挥间,基金投顾还好吗?

随着各基金公司对投顾系统的完善,现在对于不懂如何进行财富规划的投资者来说,投顾产品就能帮投资者实现“简单几个问题,投顾系统为你生成适合你的资产配置方案”。未来基金投顾业务的发展,让我们拭目以待吧!

风险提示:观点仅供参考,不构成投资意见。投资者在购买基金前应仔细阅读基金招募说明书与基金合同,历史业绩不代表未来,市场有风险,投资须谨慎。

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